Épisode 98 : « Artisane, je veux emprunter 200 000 € : est-ce que je peux y croire ? »

Christelle a 46 ans, elle vit dans les Landes et elle est artisane : elle fait du tissage sur mesure et restaure des chaises, en auto-entreprise. Son chiffre d’affaires tourne autour de 2 800 euros par mois. Elle voudrait emprunter 200 000 euros pour acheter un terrain et y construire son atelier et sa maison, mais elle est à peu près sûre qu’aucune banque ne la suivra. Elle me demande s’il existe une possibilité d’y croire.

Pour lui répondre, je reçois Héloïse Bolle, fondatrice d’Oseille et Compagnie, société de conseil financier et d’éducation financière, et Insaff El Hassini, fondatrice de Ma Juste Valeur. Après « Aux thunes citoyennes ! », elles viennent de sortir ensemble « Aux thunes citoyennes, spécial entrepreneuses » (éditions Alisio). Je vous préviens : leur réponse est radicale.

La question de Christelle :

« Je m’appelle Christelle, j’ai 46 ans, je vis dans les Landes, célibataire, sans enfant à charge. J’ai été prof de français à l’étranger pendant des années, avec des contrats locaux, donc je n’ai jamais cotisé en France, puis j’ai enchaîné les emplois saisonniers et ponctuels. Depuis 2015 je fais du tissage sur mesure pour la restauration de mobilier, en auto-entreprise, mais ça n’est devenu ma seule activité que depuis deux ans. Mon chiffre d’affaires tourne autour de 2 800 euros par mois en moyenne, irrégulier selon les commandes, dont environ 20 % que je touche en espèces sans les déclarer. J’achète pour 3 500 euros de matières premières par an, mes charges fixes tournent autour de 1 050 euros par mois, loyer maison, charges et loyer d’atelier compris, que j’ai l’impression de jeter par la fenêtre. Avec l’abattement forfaitaire de 71 % appliqué aux artisans en auto-entreprise, mon revenu imposable affiché est ridicule par rapport à ce que je gagne réellement, ce qui me ferme complètement les portes d’un prêt bancaire classique. J’ai 8 000 euros d’économies, et j’aimerais emprunter 200 000 euros pour acheter un terrain et y construire moi-même un atelier et un studio. […] Je ne sais pas si je dois enfin déclarer ces 20 % en espèces pour gonfler mes revenus officiels quitte à payer plus de charges, changer de statut, ou renoncer purement et simplement à ce projet. »

Vous avez, vous aussi, une question d’argent que vous n’osez poser à personne ?

Écrivez-moi à thunepodcast@gmail.com et racontez-moi votre situation, avec les vrais chiffres. Vos questions ne sont jamais seulement comptables : elles parlent de couple, de famille, de culpabilité, de tout ce qu’on ne dit pas à table. Si la vôtre est sélectionnée, je vais chercher les meilleurs experts pour y répondre, avocates, notaires, gestionnaires de patrimoine ou psys, et ils vous répondent dans un épisode.

Je ne vous promets pas la fortune, mais je vous promets une vraie réponse (et qu’on rigole un peu, aussi).

Thune Hotline est le nouveau format de Thune, le podcast intime sur l’argent.